Отличие от Банка

Мы не противопоставляем себя банкам – мы просто работаем в другой рыночной нише

Кооперативному движению в России – почти 150 лет. Периодически идея финансовой кооперации то обретала новых поборников (как в период НЭПа), то вырождалась в незарегистрированные полуподпольные «кассы взаимопомощи», в которых работники советских организаций и предприятий могли занять десятку до получки.

КПКГ действуют в соответствии с положениями федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 ФЗ от 18 июля 2009 г. Они являются некоммерческими организациями и не могут извлекать прибыль. Мы устанавливаем такие процентные ставки по займам для своих членов – физических лиц, которые соответствуют складывающимся рыночным реалиям. То есть превышение этих ставок над банковскими составляет именно столько, сколько заемщики готовы переплатить за упрощение и ускорение процедуры получения кредитов.

Доход от выдачи займов используется для выплаты вознаграждения тем, кто предоставляет свои средства в распоряжение кооператива. Мы никогда не стремились «задирать» размеры таких вознаграждений, не прибегали к агрессивной рекламе своих услуг для привлечения новых пайщиков.

Для наших пайщиков высокая надежность «вкладов» и гарантия сохранности сбережений всегда была важнее повышенной доходности – ведь КПКГ не охвачены такой же системой государственного страхования, как банки. Потому мы начинали в свое время со ставки по «вкладам» на уровне 36%, а сегодня имеем от 14 до 26% годовых в зависимости от условий договора.

Важно, что мы не противопоставляем себя банкам, – мы просто работаем в другой рыночной нише, которая, если так можно выразиться, ближе к народу, доступнее, проще. У нас, например, заемщику не нужно представлять столько документов, как в банке, не нужно заверять их копии у нотариусов.

Имеем мы и собственную службу безопасности, которая проверяет заемщиков и работает с должниками. Чтобы дополнительно повысить свою надежность, мы вступили в СНСОФВ «Лига кредитных союзов». Это позволит нам использовать возможности системы взаимного страхования.

Есть у нас и еще одна особенность: в отличие от банков мы работаем только с физическими лицами, а в данный момент выдаем только ипотечные займы на улучшение жилищных условий заемщикам, имеющим «Материнский сертификат». А это значит, что выданные займы защищены от невозврата залогом покупаемой жилплощади.

У нас нет государственной системы страхования вкладов, но контроль за деятельностью КПК со стороны государства совсем не формальный – Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 января 2010 г. №24, утверждены изменения в Положение о Министерстве финансов Российской Федерации, согласно которому Министерство финансов Российской Федерации теперь будет осуществлять государственное регулирование отношений в сфере кредитной кооперации, которое сделает кредитные кооперативы более надежными и привлекательными для заемщиков и вкладчиков.

Следующая таблица наглядно показывает отличия кредитных союзов от банков (в ней размещены материалы, предоставленные сайтом Волгоградской ассоциации КПКГ):

Описание КПКГ БАНК

Организация

  • создается гражданами по месту жительства или работы на основе объединения их личных сбережений без целей извлечения прибыли и является некоммерческой организацией

  • для удовлетворения специфических нужд финансового характера только своих пайщиков путем оказания друг другу финансовой взаимопомощи
  • создается бизнесменами - ограниченной группой лиц, объединивших крупные капиталы в целях извлечения прибыли,
  • является коммерческой организацией

для предоставления широкого спектра финансово-кредитных и других услуг неограниченному контингенту клиентов

Собственность

  • пайщики КПКГ являются его собственниками и одновременно клиентами
  • пай в общем капитале имеет определенную величину и не может быть продан на рынке ценных бумаг
  • клиенты Банка не являются его собственниками, не будучи его акционерами, они лишь внешние клиенты
  • акции имеют нарицательную стоимость и могут быть проданы на рынке ценных бумаг

Принятие
решений

  • члены КПКГ имеют по одному голосу, равные права, независимо от размеров вложенной или взятой в КПКГ суммы
  • КПКГ проводит Общее собрание пайщиков, имеет собственное правление, ревизионную комиссию и кредитный комитет, избранными из числа пайщиков
  • акционеры имеют число голосов, пропорционально числу акций
  • Банки и их Филиалы возглавляются Директорами и Управляющими, политика Банка формируется Советом директоров и не зависит от мнения клиентов

Полномочия,
контроль за
принятием
решений

  • пайщики в полной и равноправной степени осуществляют контроль за работой всех управляющих органов КПКГ в соответствии с Уставом
  • выборные органы из акционеров, вложивших наибольшие суммы денег и потому подвержены наибольшему риску, осуществляют и основной контроль

Результат

  • по итогам работы за период, согласно Уставу КПКГ, доходы распределяются в различные фонды, обеспечивающие устойчивость и безопасность деятельности КПКГ, оставшиеся средства распределяются между пайщиками
  • прибыль распределяется между акционерами по решению собрания акционеров пропорционально вложенным суммам

Выводы

  • Методы контроля и способ распределения ресурсов КПКГ обеспечивают прочную финансовую базу и действительное равноправие среди пайщиков.
  • Независимая от мнения большинства акционеров политика, проводимая руководством банка и выдача дивидендов может привести к существенному финансовому риску.

Кредитные кооператива и финансовые пирамиды

Кредитные потребительские кооперативы граждан не являются финансовыми пирамидами, ибо они строго соблюдают пределы численности организации, позволяющие обеспечить доступ каждого пайщика к финансовому управлению компании, каждый пайщик имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы, в кредитном кооперативе исключаются рисковые вложения средств с целью их быстрой "прокрутки" и преумножения. Принцип кредитных кооперативов в отличие от финансовых пирамид - не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения, демократический контроль пайщиков за ведением дел в кооперативе, их право на информацию, надежность вложений за счет поиска безрисковых направлений деятельности.

Ильяс Садыков
директор
sberkredit@sberkredit.com

Гульназ Юнусова
финансовый директор
finance@sberkredit.com

matrosova.jpg

Наталья Матросова
ведущий юрисконсульт

naziyrova.jpgГузель Назыйрова 
бухгалтер 
iarmieva.jpgИльсияр Ярмиева 
офис-менеджер

 Калькулятор вкладов
создание сайта на 1С-Битрикс — Данилов Андрей