вклады, займы, материнский капитал

СМИ о законопроекте об особенностях банкротства кредитных потребительских кооперативов!

Дата публикации: 01.08.2011

"МЭР представит во вторник правительству РФ законопроект об особенностях банкротства кредитных потребительских кооперативов"

     МОСКВА, 1 августа. /ПРАЙМ/. Минэкономразвития РФ представит на заседании президиума правительства РФ во вторник 2 августа проект федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности /банкротстве/" и Федеральный закон "О кредитной кооперации". Как сообщается в материалах к заседанию, документ направлен на уточнение отдельных положений федеральных законов, касающихся особенностей банкротства кредитных потребительских кооперативов как разновидности финансовых организаций.

    Изменениями, внесенными федеральным законом "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в Федеральный закон "О несостоятельности /банкротстве/", регламентированы порядок предупреждения банкротства финансовых организаций и особенности их банкротства. Поскольку кредитные кооперативы представляют собой особый вид финансовых организаций, законопроектом предлагается урегулировать особенности их банкротства в законе о банкротстве.

    В частности, законопроектом предлагается установить такие дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитных кооперативов, как неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев /с даты выявления первого/ финансовых нормативов, установленных в соответствии с законодательством о кредитной кооперации; вынесение контрольным органом предписания о запрете на привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

    Законопроектом уточняется определение контрольного органа в отношении кредитных кооперативов и устанавливаются дополнительные требования к подготовке арбитражного управляющего, а также предусматриваются особенности назначения и деятельности временной администрации кредитных кооперативов.

     В соответствии с законопроектом, правом на обращение в арбитражный суд о признании банкротом также наделяются саморегулируемые организации кредитных кооперативов в отношении кредитных кооперативов, являющихся их членами. При этом такое право возникает с даты обнаружения признаков банкротства кредитного кооператива, если временная администрация не назначена.

     Поскольку кредитные кооперативы выступают заемщиками личных денежных средств физических лиц, законопроектом предусматривается особая очередность удовлетворения требований этой категории кредиторов. Так, предполагается, что требования кредиторов по личным сбережениям будут погашаться в первую очередь в размере, не превышающем 700 тысяч рублей. Непогашенные требования данных кредиторов подлежат удовлетворению в рамках первой подочереди третьей очереди. Требования по выплате пая подлежат удовлетворению после расчетов с кредиторами кредитного кооператива. При этом удовлетворение требований руководителей кредитного кооператива по выплате пая производится в последнюю очередь.

     Законопроектом также предусмотрена субсидиарная ответственность руководителей и саморегулируемых организаций кредитных кооперативов.

     Предлагаемые законопроектом изменения в федеральный закон "О кредитной кооперации" предусматривают регламентацию функций контрольного органа по назначению временной администрации, применению мер по предупреждению банкротства и подаче заявления в арбитражный суд о признании кредитного кооператива банкротом.

Источник:  Прайм (Агентство экономической информации)  


"Кредитную кооперацию ставят в очередь"

Минэкономразвития предлагает ужесточить контроль за кредитными кооперативами.

    Права пайщиков кредитных кооперативов могут быть приравнены к требованиям вкладчиков банков — соответствующие поправки, изменяющие процедуру банкротства кредитных кооперативов, предложены Минэкономразвития. Однако в отсутствии страхового фонда очередность удовлетворения прав не сыграет существенной роли в повышении доверия к кредитным кооперативам, деятельность которых зачастую схожа с финансовыми пирамидами.

     Правительство РФ сегодня рассмотрит внесенные Минэкономразвития законопроекты, изменяющие процедуру банкротства кредитных потребительских кооперативов. Поправки предлагается внести к законам "О несостоятельности (банкротстве)" и "О кредитной кооперации". Документы расширяют возможности по предупреждению банкротства кредитных кооперативов и ставят кредиторов кооперативов — физлиц — в первую очередь кредиторов при банкротстве. "Предложенный механизм напоминает возмещение средств вкладчикам при банкротстве банка, с той существенной разницей, что вкладчикам банков возмещение средств до 700 тыс. руб. гарантировано государством за счет страхового фонда, а в случае с кредитными кооперативами аналогичный фонд отсутствует",— поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

    Кредитные кооперативы привлекают средства своих пайщиков на основании договоров займа с целью оказания финансовой взаимопомощи. Вместе с тем под видом кредитных кооперативов зачастую образуются финансовые пирамиды. С целью очистить рынок от таких недобросовестных участников в 2009 году был принят закон "О кредитной кооперации". С 2010 года деятельность кредитных кооперативов регулируется Минфином. Тем не менее рынок кредитной кооперации до сих пор остается непрозрачным, признают участники рынка. В настоящее время, по оценкам экспертов, в России насчитывается порядка 1,5 тыс. кредитных кооперативов, объем рынка составляет 70-100 млрд руб.

    Изменение законодательства, регулирующего деятельность кредитных кооперативов, спровоцировала волна банкротств таких финансовых организаций вследствие кризиса, указывают эксперты. И хотя предлагаемые поправки содержат ряд принципиальных изменений, значительного влияния на объемы удовлетворения требований пайщиков в случае банкротства кооперативов они не окажут, считает Олег Иванов. "На практике при банкротстве кредитных кооперативов кредиторы зачастую сталкивались со случаями пропажи всей документации, что существенно осложняло взыскивание хотя бы какой-то суммы",— указывает эксперт.

    Недобросовестные участники рынка, работающие как финансовые пирамиды, смогут избежать ужесточения контроля, реорганизовавшись в потребительское общество. "В настоящее время мы наблюдаем переход многих участников в статус потребительских обществ, которые фактически могут осуществлять ту же деятельность, что и кредитные кооперативы, однако подвергаются гораздо меньшему контролю",— указывает директор кредитного кооператива "Центральный" Андрей Сиднев. "Мы будем пытаться привлечь внимание законодателей к этой проблеме, чтобы они ограничили возможность потребительских обществ в привлечении средств физлиц",— отмечает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.


Дарья Юрищева, Светлана Дементьева

Источник: Газета "Коммерсантъ", №140 (4681), 02.08.2011



Финансовые пирамиды скрываются под маской кредитных потребительских кооперативов

03 августа 2011

ПУТИН ДАСТ ГАРАНТИЮ НА ПАЙКУ

     Вчера вечером на президиуме правительства России, кажется, придумали, как бороться с финансовыми пирамидами, маскирующимися под кредитные потребкооперативы. В закон «О потребительской кооперации» и в закон «О несостоятельности (банкротстве)» предлагается внести поправки, защищающие права пайщиков кооперативов. Пайщики, как и вкладчики банков, получат гарантии возврата пая в случае банкротства кредитного кооператива. В размере не более 700 тысяч рублей. Но если кооператив стал банкротом из-за мошеннических действий, то расплачиваться с пайщиками обычно бывает нечем, - все ликвидные активы выведены заранее. В ситуации разбирался московский собкор «БИЗНЕС Online».

МЕЛКАЯ РАЗНОВИДНОСТЬ БАНКА

    Во вторник вечером правительство России рассмотрело предложенные минэкономразвития России поправки в законы «О потребительской кооперации», «Об организации страхового дела в Российской Федерации" и "О несостоятельности (банкротстве)". Все поправки направлены на ужесточение требований к кредитным кооперативам, как разновидности финансовых организаций.

В России насчитывается около 1,5 тысяч кредитных кооперативов. Кредитные кооперативы существовали еще в Советском Союзе в виде касс взаимопомощи. Закон «О потребительской кооперации» был принят в 2009 году, и сразу же стало понятно, что он нуждается в доработке. Так, предлагается установить более жесткие основания для вынесения запрета на привлечение кооперативом денежных средств, на прием в кооператив новых членов и выдачу займов.

В соответствии с законопроектом саморегулируемые организации в сфере потребкооперации наделяются правом на обращение в арбитражный суд о признании кооператива банкротом. Такое право возникает у СРО с даты обнаружения признаков банкротства кредитного кооператива, если временная администрация не назначена. Законопроектом также предусмотрена субсидиарная ответственность руководителей кредитных кооперативов и СРО кредитных кооперативов.

КРЕДИТ БЕЗ БЮРОКРАТИЧНСКИХ ИЗДЕРЖЕК

     Премьер РФ Владимир Путин поддержал эти поправки. Некоторые из них он прокомментировал на президиуме правительства. Сначала премьер сообщил, что кредитные потребительские кооперативы обслуживают ту часть населения, которая, как правило, "не интересна" для крупных коммерческих организаций". Но это не значит, что такие кооперативы не надо поддерживать.

«Главное достоинство потребительской кооперации - это небольшой, но доступный заем, который можно взять с минимумом бюрократических издержек, - заявил Путин. - В кооперативах объединяются преимущественно граждане с невысоким уровнем дохода, для которых это порой единственный шанс получить средства для создания своего бизнеса, решить неотложные финансовые проблемы».

Но, по мнению премьера, под прикрытием потребительских кооперативов нередко действуют финансовые пирамиды. Они привлекают деньги граждан обещанием высоких процентов. Изменение законов, регулирующих эту сферу, призвано уже на ранней стадии выявить «такого рода псевдокооперативы и защитить граждан от мошенников».

НЕ БОЛЕЕ 700 ТЫСЯЧ НА ПАЙЩИКА

     Поправки уточняют процедуру банкротства кооператива. При обнаружении признаков банкротства саморегулируемая организация, в которую входит кредитный кооператив, получит право обращаться в суд с заявлением о признании кооператива банкротом.

В случае банкротства кооператива требования пайщиков кооператива будут погашаться в первую очередь. Но в размере, не превышающем 700 тысяч рублей, добавил Путин. Руководителей кооператива, признанного банкротом, накажут рублем. Они получат свой денежный пай в последнюю очередь. «Думаю, что это справедливо», - заключил премьер, говоря о сути предлагаемых поправок.

ЧТО ПО ПЕРВОМУ ТРЕБОВАНИЮ, ЧТО ПО ПОСЛЕДНЕМУ

     Специфику работы кооператива корреспонденту «БИЗНЕС Online» пояснил один из участников рынка. Он считает, что кредитный кооператив похож на банк. А у нас есть один очень толстый закон о банках. Владельцы дают в капитал 1 рубль и потом могут привлечь до 10 заемных рублей. То же самое и с кооперативом. Пайщики скидываются, условно говоря, по 100 рублей и формируют паевый фонд. А потом они кладут туда личные сбережения. Это аналог банковского вклада, на который они получают проценты. Сейчас кооперативы как правило платят по 15 - 20% на вклады. Потом кооператив начинает выдавать займы. Процент по займам в среднем на 1,5% выше банковских.

Такая схема работы кредитного кооператива, безусловно, интересна мошенникам. Причем суть одобренных президиумом правительства поправок такова, что они не могут повлиять на возможность создания финансовых пирамид под прикрытием кредитных кооперативов. Зато регулируют процедуру банкротства кооператива и выплату паев и дивидендов. Но проблема в том, что кооператив, ставший банкротом, как правило не имеет ликвидных активов, достаточных для погашения требований пайщиков.

Более того, если кооператив обанкротился в результате действий мошенников, то все средства с его счета будут выведены заранее и перевод пострадавших пайщиков в первую очередь на удовлетворение их требований ничего не гарантирует. Расплачиваться с ними все равно будет нечем.



Источник: БИЗНЕС Online

Автор: Тимур Алтынов, специально для  БИЗНЕС Online.

Возврат к списку









Ильяс Садыков
директор
sberkredit@sberkredit.com

Гульназ Юнусова
финансовый директор
finance@sberkredit.com

matrosova.jpg

Наталья Матросова
ведущий юрисконсульт

naziyrova.jpgГузель Назыйрова 
бухгалтер 
iarmieva.jpgИльсияр Ярмиева 
офис-менеджер

 Калькулятор вкладов
создание сайта на 1С-Битрикс — Данилов Андрей